合规，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在我们银行业中存在这样一些现象,表现为：一些地方存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理;有的甚至不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险;一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，内控合规管理没有渗透到日常管理和决策中。这些现象问题需要引起我们足够的警惕，并在接下来的工作中查缺补漏，防范于未然。综上所述，强化员工内控合规教育，引导全体员工牢固树立正确的发展观，风险观，业绩观十分有必要。

如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的员工，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须不断完善内控合规文化建设，并矢志不渝的去遵守和实施。

有一句名言，叫做思想有多高，路就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑!作为我们每一名工行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。作为一名工行一线员工，我们每个人都是内控合规建设万里长城中的一块砖，只有从我做起，从身边做起，才能严把日常工作中的操作风险，树立全行内控合规管理的第一道防线!

声誉风险心得篇2

卜范涛，国家注册信用风险管理师培训师，金融风险管理师，中国人民银行研究生院特约风险管理讲师，商业银行风险管理专家、中国管理研究院风险管理研究所所长，北大纵横合伙人，全国风险管理人才培训及能力测评项目事业部主任，首都经贸大学、中国石油大学、北京邮电大学、黄埔大学、北京工商大学等多所高校特聘讲师，欧中美联国际教育集团专家委员会委员，中国智慧工程研究会理事，中国工商银行、中国民生银行、光大银行等多家银行风险管理顾问。在长期银行实践工作中，积累了丰富的实战经验，工作效果显著。

培训方法和特点：科学地采用"综合素质·专业知识·实战技能+工作态度"的综合培训模式，以素质和技能提升为目标；注重方法和工具的传播，注重实际操作训练，擅长应用多媒体技术进行情境教学，通过案例教学、游戏互动等教学方式，增强学员互动性，教学效果明显。

服务过的主要客户：

石家庄市农村信用社、邯郸市农村信用联社、中国工商银行、中国建设银行、民生银行、光大银行、泸州市商业银行、青岛市商业银行、合肥市商业银行、淄博市商业银行、苏州市商业银行、太原市商业银行、台州市商业银行、临沂市商业银行等几十家农村信用社和商业银行进行风险管理及其它培训。

声誉风险心得篇3

(一)加强合规文化建设，培育先进风险管理理念

银行高级管理层应积极倡导风险管理文化并构建全面风险管理的组织框架。管理者与执行者应良性互动，将合规文化的理念潜移默化地传达给全行员工。营造合规和风险管理文化，要求每个机构的每位员工牢固树立风险管理意识，积极防范和控制业务风险，努力转变员工的思想观念和行为模式，使风险管理目标、风险管理理念和风险管理习惯渗透于每个业务环节，内化为每位员工的自觉行为。要以人为本，鼓励创新。采取多种形式灌输现代商业银行风险管理理念，传授风险管理理论和方法，使员工在风险管理知识方面不断得到强化。

(二)坚持可持续发展观，完善公司治理机制

按可持续发展的要求，清晰界定董事会、经营层和监事会的职责，协调统一推进银行在风险可控基础上健康发展。董事会应当加强对国际银行业发展趋势和经济金融形势的研判，前瞻性地制订好较为科学的战略规划并严格考核、推动执行；经营层应当加强战略宣导，建立工作机制坚决执行战略规划；监事会加强检查监督；三位一体确保战略执行到位。董事会应当着眼宏观、指导微观，授权明确、放权到位；经营层应当放手发展、大胆开拓；监事会应当保驾护航、适时纠偏。在最高层面建立起重点突出、权责对等、相互制衡的治理机制，为银行中层和基层做好表率。

(三)完善组织架构建设，构建全面风险管理体系

理论上讲，全面风险管理体系建设可以采用三种模式：一是专业条线管理相关风险的目前大多数银行沿用的“分而治之”的管理模式。二是由独立的风险管理部门履行全面风险管理的大一统的管理模式。三是由风险管理部门牵头协调，成立各专业风险管理委员会具体管理各类风险的矩阵式管理模式。三种模式各有利弊，各商业银行应当结合自身的企业文化、员工素质、管理能力和发展阶段，审慎选择采用何种模式，在一定时期内保持一定的稳定性，并随着发展阶段的变化适时进行重新评估和主动调整，确保不因模式选择制约业务发展。目前来看，第三种模式相对而言成本低、效率高，但信息共享、组织协调的要求也最高。

(四)约束到位激励相容，加大制度执行力度

在高管层风险管理创造价值理念引导下，风险管理考核体系至少包括以下内容：全面风险管理的目标应当清晰，定性指标应当可衡量，定量指标应当有信息支撑并可准确计量；目标一经确定，应当有一定的连续性。风险管理的目标应当包括资产质量、业务发展等多个维度。风险管理目标的实现主要通过考核和激励，其考核应当与业务发展等重要业绩指标挂钩，并在对风险管理岗位和人员的考核中明确业务发展和机构实现利润两项指标所占权重，并应当占有显著比例（一般不应低于20%）。风险管理考核的重要组成部分是奖惩制度。正向激励应当关注正确理念传导、业务创新和技术进步等，反向激励即约束机制建设要明确追究理念偏差、行动片面、技术和业绩落后的部门和人员。并以考核的严肃性、激励和约束的到位来确保制度的执行力度，推动合规文化的形成，从而保证全面风险管理理念的贯彻落实。

(五)推动风险管理技术进步，提高全面风险管理水平

我国商业银行风险识别能力与国际水平差距不大，但风险计量、风险缓释技术则差距不小。随着金融理论、统计和信息技术的发展，银行风险计量技术水平不断提高，风险计量技术已经成为大型先进商业银行风险管理的核心竞争力。目前我国商业银行风险缓释技术运用的主要缺陷在于：法制不健全、信用体系不完善；市场主体缺位、缺乏信托精神；产品体系不完善、业务创新层次较低；金融管制较多、创新业务发展缓慢；违约事件频发、社会交易成本过高等。解决问题的关键在于监管理念的大解放，法制精神、契约精神的再塑造，并以此推动机制体制创新，切实放开股权结构、资产证券化、债转股、混业经营等方面的限制，充分提高商业银行与相关机构合作缓释风险的能力和水平。

(六)提高市场透明度，完善信息披露

巴塞尔资本协议将市场约束列为银行风险管理的第三个支柱，特别强调了对银行信息披露的要求，既是提高市场透明度、加强市场和外界对银行业监督的需要，也有利于银行间加强沟通和交流，促进信息共享，提高经营管理能力。信息披露应当积极主动、合规有序、协调统一，推动品牌建设，践行社会责任，彰显企业文化。

声誉风险心得篇4

根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。

本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活9/11动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情10/11面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

声誉风险心得篇5

人要脸，树要皮，电灯泡子要玻璃。

这句俗语，金融机构现在应该深有感触，且颇有发言权。

2021年春，一纸文件将声誉风险管理提到前所未有的高度，银行保险机构人人自危，压力山大。

声誉是金融业的核心软实力。

对经历过声誉风险事件的金融业来说，扎牢篱笆、补齐短板势在必行，一切都是为了防患于未然，挽狂澜于既倒。

往大了说，声誉风险事关金融稳定和市场信心，信心比黄金更重要。

往小了说，声誉风险关乎企业成败和行业口碑，口碑比赚钱更重要。

令人欣慰的是，文件出台后，金融机构尤其是保险机构纷纷结合自身实际，分析舆情环境变化，研判舆情发展趋势，排查舆情风险隐患，开展情景模拟演练……

效果如何，待实战检验。当然，谁也不想有实战的那一天。

但从实际行动来看，保险机构都“动”起来了，足以赢得肯定。

态度决定一切，相信保险机构能打赢这场与风险死磕的攻坚战。

当局者迷，旁观者清。

遗憾的是，文件出台后，一批“观察”接踵而至，观点不一，心态各异。

仔细梳理：

幸灾乐祸，看热闹不嫌事大者有之

站在道德制高点，指手画脚者有之

火上浇油，唯恐行业不乱者有之

……

当然，道理大家都懂。相比说教，保险机构更关心如何操作应对，这才是“实”的东西。

三个方面吧。

第一，声誉风险是表象，表现为负面影响，根子在企业内外部的风险隐患。

一个公司里，pr们经常被戏称为“背锅侠”，压力可想而知。

现实中，除极个别保险公司将品牌前置，赋予其绝对的话语权之外，大多数品牌部门多是绝对的后台，远离消费者、远离业务一线。但就绝大多数声誉风险事件而言，源头却又主要来源于一线，错位之下，除了怒其不争，只能乖乖地做好“背锅侠”的本分。

当然，不可回避的是，在一个企业的发展过程中，内外部环境中处处都有潜在的舆情风险，比如信用风险、合规风险、流动性风险、利率风险、国别风险、战略风险、信息科技风险等。

这就需要保险机构将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，尤其是声誉风险管理部门要深入了解每一个部门和人员的职能职责，熟悉每一项业务的开展情况，掌握第三方合作机构（声誉风险的潜在“大坑”）的动向等。

同时，有针对性地强化外部环境研究，紧盯政策、市场、同业、国际等动向变化，提前预判，做好预案。

这是一个系统工程。

一句话：勤互动，多沟通，多研究，将声誉风险意识灌输到每一个人心里，覆盖到上上下下、方方面面。让每个人都清楚自己是声誉风险管理的责任人，面对声誉风险，任何人都不能置身其外、独善其身。

董事长或主要负责人是声誉风险管理的第一责任人，也最容易导致公司出现恶劣声誉风险危机。

殷鉴不远，此处省略五百字。

以保险机构现有的组织架构和发展逻辑，仅靠自觉显然不现实，那就多提醒、多唠叨吧。

第二，保险机构是命运共同体，同行发生声誉风险事件时，要摒弃看客心态，吸取其经验教训。

对保险机构来说，深处行业之中，谁都不可能独善其身。面对行业200余家机构，业内人士能分清子丑寅卯者都在少数，更不要说普通的消费者。在行业形象本就不高的情况下，任何一家机构的舆情事件都无异雪上加霜。

全面互联的网络时代，任何微小的舆情事件都可飞速发展，打行业一个措手不及。这是网络时代爆炸式传播效应的本质特征，快得令人无法反应。

但问题在于，除个别头部保险机构外，很多中小甚至大型保险机构在应对声誉风险方面还是零基础，缺乏有效方法和基本素养，缺少指挥统筹和坚强定力。面对舆情事件，或将溃不成军。遗憾的是，即便监管再次强调，但大部分保险机构仍未从根本上反思自我，排查风险隐患，个别机构甚至匿名恶意诋毁，损人不利已，多重影响之下，最终受伤的是整个保险业。

第三，声誉风险应对处置要把握好时度效，这是铁律，更是根本遵循。

不管是主题宣传、典型宣传、成就宣传，还是突发事件报道、热点引导、舆论监督，都要从时度效着力、体现时度效要求。

时度效是统一的有机整体，时就是时机、节奏，度就是力度、分寸，效就是效果、实效，其核心要义是遵从规律、精准传播、因事而为、讲求效果。

遇到舆情事件，回不回应，什么时候回应，通过什么形式回应，以多大力度回应，怎么回应才能达到最好的效果，都需要认真揣摩、认真掂量。该快的要第一时间发布，该慢的要三思而后行，该造势的要浓墨重彩，该淡化的要低调处理，是局部问题的不要渲染成全局问题，是个别现象的不要给人造成错误的整体印象。

反观近年来一些企业应对声誉风险事件的表现，时度效皆有很大改进提升的空间。

有的企业积极准备新闻口径，但没有在第一时间回应，导致小事件演变成大舆情。

有的企业准备了口径，但没有主动通过新闻发布、媒体通气、声明、公告等适当形式披露相关信息，回应社会关切，甚至遮遮掩掩，媒体反复询问才得到回应，有效的发布和回应渠道没有得到公司应有的重视和正视。

有的企业顾左右而言他，回避问题，或是过度反应，缺乏应有的诚意。

误了时，失了度，效果可想而知。

当前内外部环境纷繁复杂，保险业声誉风险形势严峻，建立声誉风险防范和应对机制刻不容缓。

当下，保险业呼唤一场应对声誉风险的自我革命。

声誉风险心得篇6

声誉风险管理重要性

互联网时代的到来，信息传播速度越来越快，渠道越来越丰富，这也使得企业声誉风险管理的难度与日俱增，尤其对于上市公司而言更是如此。上市公司在资本市场中的特殊地位决定了其会获得更高的关注度，且在信息披露、财务问题、债券交易、内控管理、公司未来盈利能力等方面易引发声誉风险事件。

银行作为企业的特殊性，在于其债权人同时又是客户，既要对投资者负责，也要对债权人即客户负责。这些特性决定了上市银行的利益相关者众多，包括政府、监管机构、投资者、员工、客户、金融分析师、媒体等。利益相关者的广泛性，客观上造成上市银行受关注程度更高，“声誉风险点”更多，管理难度更大。

因此，上市银行在进行声誉管理、市值维护过程中，更需要注重舆情的发现、分析与维护。

声誉风险特征

发生时段相对规律。负面舆情主要集中上市准备期、重大资本运作期、定期报告发布期。

关注焦点比较明确。媒体与网友主要关注经营情况、财务问题、历史案件、领导变动和监管罚单等问题。

财经类媒体为主要策源地。高达78%的负面舆情为财经媒体报道的网络转载。部分自媒体也喜欢发布原创内容，不过多是自媒体在自身矩阵中传播，热度下降较快。

声誉风险策源地

主要策源地之一：财经论坛及社交类平台。负面舆情主要聚集在东方财富网股吧、雪球等财经论坛社区，此类平台与微博、百度贴吧等全民类社交媒体区别在于其吸引了大量股民交流，还包括上市公司的董秘、基金公司基金经理、券商行业分析师，他们的存在使得信息交流的形态更加多维。因此，做好监测的同时，上市企业也可以通过回答投资者提问的方式进行必要的交流。

主要策源地之二：善于碰瓷类自媒体号及新闻网站。当下，自媒体已经成为一个庞大的产业，博取眼球吸引流量只是赚钱的第一步，删稿、公关、敲诈才是他们的升级套路。而由此衍生的负能效应，无论是对受众心理，还是对整个社会都会产生恶劣的负面影响。

与此同时，传统媒体运营日益艰难纷纷转型，在此背景下,中国经营报、华夏时报、新华融媒看财经、投资时报、中纺网、经济观察网、新华融媒看财、长江商报、中国网财经等媒体“专业挖掘负面新闻”的商业模式应运而生，“新闻敲诈”、“虚假新闻”等乱象横生，尤其是上市企业或筹备ipo的企业，更是成为目标群体。

声誉风险内容

一是关注ipo进程。上市前期，媒体易关注银行ipo中止、暂缓、延期、重启、转板等重大战略规划调整。银行务必提前做好口径应答。如：重庆银行回应ipo中止审查：ipo“中止审查”是因为未在3月31日之前上交财务自查工作报告；广州农商行在港股市场发布“关于撤回a股发行申请”的公告：“鉴于战略规划调整，该行经审慎考虑，并经与该行a股发行申请相关中介机构的审慎研究，广州农商行决定撤回a股发行申请。此外，本行业务运作良好，撤回a股发行申请将不会对本行造成重大不利影响。本行将根据实际情况择机重启a股发行申请”。

此外，还有自媒体恶意引导性报道，常用标题名格式《xx银行盈利疲软四载ipo未出辅导期》、《个贷不良增长135% xx银行赴港上市路不平坦》、《 xx银行去年营收净利双双下滑 ipo之路仍充满变数》等。

二是关注企业业绩延伸解读类报道。包括关注资产规模问题、资产质量问题、盈利能力问题、股权结构问题、股权争议问题、信息披露问题、风控问题、股东及董事成员结构稳定度、关联交易合规问题。例如媒体关注某上市城商行的核心一级资本充足率开始下滑、贷款业务地区的依赖度高、股权分散、债券及多笔非标债权出现业务风险迹象等。对于此类文章，媒体往往使用标题名为《xx银行净利润缩水不良贷款率升高》、《营收增速落后资本消耗较快问题待解》、《不良贷款率暴增计提拨备缺口x亿》、《xx银行净利下滑话资产质量恶化》、《增长疲乏资本充足率承压 xx银行遇成长烦恼》、《xx银行盈利增速下滑不良双升！xx贷款比例接近监管红线》、《xx银行不良激增、余额萎缩资产质量堪忧》、《营收净利双下降不良率攀升 xx银行2020业绩表现差强人意》、《资产质量加速恶化 xx 银行未来路在何方？》、《xx银行: 盈利疲软, 激进扩张下埋雷》、《 xx银行净利润暴跌七成逾五成股权遭股东质押》等。

三是股价异常波动及破发的声誉风险。股价的涨跌情况成为关注重点，投资者往往聚集在东方财富网股吧、雪球等社区发起对上市公司的讨论，甚至吸引权威主流媒体的介入。从短期来看，股票价格正常的涨跌对公司经营无影响。但从长远来看，如果一只股票的价格持续性的下跌，甚至跌破发行价，则可能会引发媒体关注甚至引发其他更为严重的结果。如甘肃银行股价闪崩后危机发酵，有网点出现挤兑现象，最后由央行银保监会出面维稳，危机才得以解决。

四是注意合规风险。在上市过程中遭受行政处罚，有可能给监管层造成压力，最终导致上市资料全部重新审核，甚至是上市申请被驳回的严重后果。此外，罚单同样引发媒体对内控管理和业务风险挤压的关注，如《杭州银行上市后连吃罚单业务激进难免一路埋雷》。其中，自媒体常用标题示例包括《xx银行前三季度营收净利双位数下滑年内被罚超百万》、《零售不良率不降反升, 违规放贷遭罚,xx银行陷“多事之秋”》、《xx银行个人贷款不良余额增加xx% 百万罚款暴露内控隐忧》、《xx银行业绩增速放缓，因违规放贷刚收50万罚单》、《xx银行暴露的资产压力，一年1323万罚款，增长失速》、《xx银行遭遇“多事之秋”:祸起萧墙叠加罚单不断》、《xx银行涉重大违规遭调查 2020年营收净利增长疲乏、资本充足率承压》等。

五是防范业务风险引发的声誉风险。银行需防范自身业务引发的声誉风险，如 “原油宝”事件给中国银行带来巨大损失，银行对挂钩大宗商品的衍生产品风险度有了新的认知。

六是领导层变动引发媒体关注。媒体关注人事问题包括领导层职位空缺、人事任免、高层人员落马事件等。

七是防范自媒体炒作历史案件。炒旧案已经是现在自媒体的常规套路，虽然有事实依据，不过报道内容也是旧闻篇幅大于新闻。

八是银行增发募资期间的媒体焦点。银行股发行上市主要还是要满足其补充资本的需求，如借助上市开拓如优先股、可转债等途径以此缓解其潜在的压力。但是从实际情况下，大部分上市银行基本处于‘破净’状态，增发价格没有吸引力，可能出现银行股的募资能力并不及科技股等情况。

九是关注市场评级。机构评级是衡量机构对公司未来发展方向的判断指标，此前，也有银行因评级下调引发负面舆情。

声誉风险管理建议

将声誉风险管理融入治理架构。对声誉风险问题，不能孤立看待，须着眼于一家上市银行是否具有良好的决策环境，其中包括有效的治理结构，还有识别、监测和控制风险的制衡机制。

作为上市银行来说：首先，董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

其次，高级管理层领导下的总行公共关系部门（或品牌管理部门)、风险管理部门牵头负责具体实施，全行各部门共同参与建设声誉风险管理体系。对声誉风险的识别、控制、监测、报告和评价都提出具体的要求，对彼此之间的分工、报告路线、决策机制等进行清晰的界定，确保声誉风险事件能够得到及时识别和高效处理。

此外，信息披露制度是衡量企业公司治理水平的重要标准。对于上市银行来说，声誉风险控制与信息披露两者间应融合相辅。银行声誉风险最严重的后果莫过于利益相关者（如投资者、客户、媒体）对银行丧失信心，而对信心最大的损坏莫过于可靠信息的缺失。及时、有效的信息披露制度可有效防止声誉风险因素的积累。

将声誉风险管理纳入全面风险管理体系。将声誉风险纳入全面风险管理体系，就要求银行在进行全面风险管理体系建设时将声誉风险进行明确定义、归类，在管理目标、组织体系、管理工具等做出明确的界定和设计。在操作上必须建立和完善声誉风险评估、预警和应急处置机制。在全面风险管理体系下，防范和化解声誉风险、不仅是事件发生后要进行快速、有效处置，更重要的是事前主动加强预防与预警协作、将声誉风险隐患消除在萌芽状态。

首先，依托“集中管控、矩阵分布、全面覆盖、全员参与”的全面风险管理组织架构，上市银行可对声誉风险做最大限度覆盖。

其次，依托整体完善的风险管理政策制度，统一的风险定义和分类，明确的风险管理的战略目标,能够更有效地建立起主动识别、准确评估、持续监测、有效控制的声誉风险管理运转机制。

再次，依托分布各层级的、丰富的全行风险管理人力资源，有助于建立一支专业的声誉风险管理队伍。

最后，依托专业风险管理队伍，有助于深化声誉风险管理研究，建立风险管理数据库，搭建全行声誉风险管理信息平台，创新声誉风险管理工具。

将声誉风险融入企业文化体系。上市银行的董事会以及所有职能部门和分支机构都是银行声誉风险管理的组成部分。但如声誉风险管理不是根植于为所有员工所认同的健全的企业文化和价值体系之中，这条风险管理“防线”仍然是不完整和脆弱的。

首先，上市银行高级管理层应树立声誉创造价值、声誉人人有责的声誉理念，切实从全行经营战略上把声誉管理放在重要位置。只有自上而下地推动建立以声誉为导向的企业文化、才能在企业内部形成从上到下一致的声誉风险管理意识，这是声誉风险管理的基础。

其次，应建立利于声誉风险管理的激励约束机制。银行声誉具有积累性和易碎性的特点，不同于广告策划，不可能通过短期策划来实现，需要长期不断地投入。从高管到普通员工，只有关注长远利益，才有可能真正提高其事业心和责任感。关注诚信和道德，才可能投资声誉建设，将短期的、被动的危机处理转化为长期的、自觉的声誉风险管理。

最后，将合规文化建设与声誉风险管理理念融合推动。声誉损失是合规风险表现的后果之一，而且合规风险的其他后果(如法律制裁、监管处罚等）也会给银行的声誉造成损失，因此，上市银行应大力推动合规文化建设和合规风险管理，将“全员合规”作为银行声誉风险管理的基础和有效的主动措施，使合规文化与声誉风险管理理念相得益彰，共同提升。

声誉风险心得篇7

今年2月18日，中国银保监会发布《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》（以下简称《办法》）。这是自2009年银监会出台《商业银行声誉风险管理指引》、2014年保监会颁布《保险公司声誉风险管理指引》后，监管机构首次出台的声誉风险管理方面的纲领性文件，对于银行保险机构提高声誉风险管理水平，有效防范化解声誉风险起到了指导性作用。如何积极贯彻落实《办法》，将监管机构的相关要求与公司的具体实际相结合，进一步提升声誉风险管理水平是理财子公司需要面临的现实问题。笔者认为，应该着重做到以下几方面。

重要意义

（一）对于声誉风险的定义进行了修订，凸显了对社会公众的保护。《办法》明确规定：声誉风险是指“由银行保险机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。”与《指引》相比，除了原先的利益相关方外还增加了社会公众和媒体两部分，这两部分群体或许与声誉风险事件并无直接关联，但其负面评价仍将对金融机构的声誉造成损害，这凸显了监管机构对于社会公众知情权的保护和维护社会、市场稳定的决心。

（二）进一步明晰了治理架构中的角色和分工，明确了声誉风险管理的权责。与《指引》相比，《办法》为“治理架构”列出了单独的一章，以明确声誉风险管理中的权责。以往业内通常将声誉风险管理简化为舆情管理，将其归入办公室或董办，导致将声誉风险管理简化地理解为日常公关和事后处置。而《办法》将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，其中明确规定：银行保险机构董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。这就明确了声誉风险管理在公司治理架构中的重要地位，为各机构声誉风险管理配齐资源，协调力量，形成合力形成了坚实的制度保障。

（三）明确了新闻宣传对于声誉风险管理的配合作用。声誉风险管理与新闻宣传好比一枚硬币的两面，声誉风险管理较好的机构，新闻宣传也不会差，反之亦然。《办法》明确提出：在声誉风险处置中，各机构要积极主动统一准备新闻口径，通过新闻发布、媒体通气、声明、公告等适当形式，适时披露相关信息，澄清事实情况，回应社会关切，还提出要“加大正面宣传，介绍针对声誉事件的改进措施以及其他改善经营服务水平的举措，综合施策消除或降低声誉事件的负面影响”。这些都进一步明确了新闻宣传在舆情处置中的角色和作用，丰富了声誉风险处置的“工具箱”。与以往相比，不仅强调了声誉风险处置关口前移，也强化了声誉风险的事后处置，即在相关事件平息后仍要做好声誉修复工作。

管理要点

（一）将声誉风险管理与投资者教育相结合，做到声誉风险管理关口前移。一家机构、一个行业的声誉好坏来源于客户的口碑，带有较强的主观因素。银行理财子公司是理财净值化转型的产物，在这一过程中还存在着一些认识上的偏差和误区，例如银行理财产品就应该保收益；银行理财产品不能跌破净值等。需要通过持之以恒的投资者教育，普及相关理财基础知识，帮助投资者更好地理解净值化是理财业务转型发展的必由之路，给投资者带来更好的保护。通过投资者教育将有力地推动声誉风险关口前移，提升银行理财子公司声誉风险管理质效。

（二）将声誉风险管理与消费者权益保护相结合，做到两者之间的相互促进。声誉风险管理和消费者权益保护是银行的上下游，尽管涉及的对象各不相同，但在实际操作层面消保投诉往往是舆情事件的先声。因此，现阶段银行理财子公司声誉风险体系建设需要充分考虑到消保的因素，建立消保与声誉风险的信息共享机制，在制定消保制度中增加舆情处置的预案和流程。同时，及时根据消保环节中发现的问题制定声誉风险的预案和媒体应答口径，做好媒体沟通，及时向外界传递相关消保信息，从而减少因消保环节不到位引发的潜在声誉风险事件。

（三）声誉风险管理是一项全流程的系统工程，涉及风险监测、识别、评估、处置等多个环节。在这当中既有“硬件建设”，包括建立覆盖线上线下的舆情监测系统；也涉及“软件安装”，包括将声誉风险列入公司培训计划，培养全员参与的声誉风险管理文化等。尽管理财子公司是新生事物，各项工作千头万绪，但也应将声誉风险管理纳入日常系统工作，为日后声誉风险体系搭建构建基础。

总之，《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》的出台为银行理财子公司声誉风险管理工作提供了制度保障和操作指引。现阶段应在加强学习的基础上，将其各项制度安排尽快落到日常工作的实处，为银行理财子公司更好地转型发展营造良好的外部环境。

（作者分别为交银理财有限责任公司市场推广部总经理、高级市场推广经理）

本文源自金融时报

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